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盤點(diǎn)中小企業(yè)融資過(guò)程
中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項(xiàng)目的投資建設(shè)，無(wú)論項(xiàng)目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。貸款和其他債務(wù)資金實(shí)際上是用于項(xiàng)目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項(xiàng)目，整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保;也就是說(shuō)債權(quán)人對(duì)債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項(xiàng)目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低。
專業(yè)解析：
據(jù)上海埂莎投資管理有限公司總裁吳田平介紹，中小企業(yè)融資是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。中小企業(yè)融資過(guò)程是從中小企業(yè)融資準(zhǔn)備到中小企業(yè)融資成功的階段，需要中小企業(yè)融資方做細(xì)致而具體的工作。中小企業(yè)融資過(guò)程主要分為以下幾個(gè)方面：
1、中小企業(yè)融資準(zhǔn)備工作
中小企業(yè)融資需要有中小企業(yè)融資團(tuán)隊(duì)、資料等準(zhǔn)備，最關(guān)鍵的是商業(yè)計(jì)劃書準(zhǔn)備。
通常，與風(fēng)險(xiǎn)投資公司接觸的第一步是遞交商業(yè)計(jì)劃書。風(fēng)險(xiǎn)投資商經(jīng)常接到大量商業(yè)計(jì)劃書，因此，商業(yè)計(jì)劃書必需立刻吸引風(fēng)險(xiǎn)投資商的眼球。商業(yè)計(jì)劃書摘要很重要，做得好可以引得投資商精讀計(jì)劃書全文，做得不好會(huì)讓他們決定不再浪費(fèi)更多時(shí)間。
一份好的商業(yè)計(jì)劃書是至關(guān)重要的，應(yīng)該完整而清晰地闡述公司的發(fā)展目標(biāo)、長(zhǎng)期戰(zhàn)略等，這是表現(xiàn)企業(yè)發(fā)展?jié)摿蛣?chuàng)業(yè)者自身素質(zhì)的絕好機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)投資家在初次閱讀一份商業(yè)計(jì)劃時(shí)，就會(huì)對(duì)該企業(yè)的管理者進(jìn)行評(píng)估，從而預(yù)測(cè)投資回報(bào)。
2、中小企業(yè)融資方案策劃
制訂可行的中小企業(yè)融資方案將會(huì)有針對(duì)性的進(jìn)行中小企業(yè)融資運(yùn)作，提高中小企業(yè)融資的效率。通常要考慮中小企業(yè)融資條件、中小企業(yè)融資方式、合作期限及資金退出方式等。
3、中小企業(yè)融資實(shí)施：
首先要選擇風(fēng)險(xiǎn)投資公司，這是中小企業(yè)融資過(guò)程中甚為重要的一環(huán)。如果對(duì)投資者不進(jìn)行調(diào)研和選擇，就容易造成無(wú)謂的四處推銷，從而拖延中小企業(yè)融資過(guò)程。
在選擇投資者時(shí)，通常應(yīng)考慮到地域、行業(yè)重點(diǎn)、發(fā)展階段以及所需資金量等因素。其它一些因素也同等重要，例如投資者在中小企業(yè)融資中是否為主投方，已投資過(guò)的企業(yè)是否會(huì)與你的公司進(jìn)行互補(bǔ)或競(jìng)爭(zhēng)。
其次是向投資方遞交商業(yè)計(jì)劃書。如果投資者對(duì)計(jì)劃書感興趣，他就會(huì)與中小企業(yè)融資方聯(lián)系，進(jìn)行合作洽談。投資者要對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)前景、管理團(tuán)隊(duì)、所處行業(yè)、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)等各方面進(jìn)行深入細(xì)致的分析。雙方會(huì)對(duì)合作細(xì)節(jié)作充分的洽談，有時(shí)需要中小企業(yè)融資方根據(jù)資金方的要求對(duì)中小企業(yè)融資方案或企業(yè)條件作修改或調(diào)整。
4、中小企業(yè)融資成功：
雙方取得一致意見后，就可以建立合作關(guān)系，討論簽訂中小企業(yè)融資文件，從而獲得中小企業(yè)融資成功。
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