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盤點(diǎn)中小企業(yè)融資常識(shí)
中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項(xiàng)目的投資建設(shè)，無論項(xiàng)目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。貸款和其他債務(wù)資金實(shí)際上是用于項(xiàng)目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項(xiàng)目，整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保;也就是說債權(quán)人對(duì)債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項(xiàng)目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低。
前些日子一位在擔(dān)保公司的朋友給我講起件趣事，說有一個(gè)小伙子，拿了個(gè)專利，找他借錢，要搞一個(gè)什么工廠，可以做到多大多大利潤多么多么豐厚。我朋友就說，借錢給你沒問題，拿什么做抵押?那小伙子一聽就蹦了起來：“有抵押我還找你干嘛?我直接找銀行啦。”后面的結(jié)局，大家都能想得到了。我也遇到過這樣的事情。有一次一位朋友非要拉著我入伙，我出錢他出力，要開個(gè)公司，干什么事兒呢?我不知道。因?yàn)樗豢细艺f，他發(fā)現(xiàn)了裝飾行業(yè)的一個(gè)漏洞，只要有前期資金，他就能在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中砸開一條路子，讓我們大家伙兒都賺個(gè)盆滿缽溢。我問他究竟是啥漏洞?不說;再問他是普遍性的還是個(gè)別現(xiàn)象的?不清楚，反正北京上海都還沒有;需要多大資金呢?多，越多越好;啥時(shí)候能收回投資?很快。。。。。。和他說了幾個(gè)小時(shí)，一句有用的也沒說到。最后他給我拍胸脯捶桌子，恨不得把頭割下來把心剜出來放我這兒，可就是說不清拿錢去干啥。類似的例子我相信有很多，個(gè)人也好，中小企業(yè)也好，在融資過程中備受艱辛。就一個(gè)字兒，難。為啥這么難?說不清道不明，反正最后沒拿到錢沒融到資，就是難。要不就怨政府，政策不好;怨銀行，金融體制不好;怨投資公司怨資金方，我這么好的項(xiàng)目我這么好的人，為啥就舍不得貸點(diǎn)兒款投點(diǎn)兒資給我?應(yīng)幾位朋友的要求，說說融資的事兒，談不上啥大道理，算是常識(shí)普及吧。說得不妥的地方，還望各位多加指正。講融資之前，先說幾個(gè)專業(yè)名詞，樹立一些基本概念。
(一)對(duì)價(jià)
這世界上的東西，從來就是一一對(duì)應(yīng)的，哲學(xué)上叫辯證法。在國學(xué)上，叫陰陽;數(shù)學(xué)上，叫正負(fù);財(cái)務(wù)上，叫借貸�？傊痪湓挘彩聝憾家非髠�(gè)均衡。一進(jìn)一出，一增一減，一生一滅，總是對(duì)應(yīng)著的。你付出了什么，就一定會(huì)得到什么;同樣的，你得到了什么，也必然會(huì)付出什么，這就是對(duì)價(jià)的基本含義。在融資過程中，不外乎兩種情況，債務(wù)性融資和股權(quán)性融資。債務(wù)性融資說白了就是借錢，可以找銀行借，也可以找私人或其他公司借，但借了都得還，不但要?dú)w還本金還得支付利息，這就是對(duì)價(jià);股權(quán)性融資就是吸收新的股東，根據(jù)公司法的規(guī)定這錢進(jìn)來了就不用還了，但得給他相應(yīng)的股東權(quán)利，賺錢之后還得分走一部分利潤，也就是我們常說的奪權(quán)、分利，這也是一種對(duì)價(jià)。對(duì)價(jià)這玩意兒好理解，但人家憑什么就要跟你對(duì)呢?憑的就是——“信用”。
(二)信用
“信用”這個(gè)詞兒這幾年在中國廣泛流傳，咱們老祖宗2000多年前就提到過“人無信則不立”，到今天的商業(yè)社會(huì)，更是大放光彩。所以具體啥意思俺也不多做解釋。只說說它和融資的關(guān)系。需要注意的是，前面我說對(duì)價(jià)的時(shí)候說凡事兒都是對(duì)著的，到信用這兒它多了層意思，不是說你給了我信用，我就給你錢，對(duì)應(yīng)了。不對(duì)。應(yīng)該是什么呢?我信任你，給你信用，也就給你錢。那怎么對(duì)價(jià)?你給我什么?回報(bào)。我要看到了信心，看到了回報(bào)，才會(huì)拿出我的信用。這就是說在融資過程中，咱們不能拍胸脯打包票，得有實(shí)實(shí)在在的證據(jù)，從而獲得資金方的信用。那什么才是實(shí)實(shí)在在的證據(jù)呢?商業(yè)計(jì)劃書咯。
(三)商業(yè)計(jì)劃書
其實(shí)有很多叫法，有的時(shí)候用“商業(yè)計(jì)劃書”，有的時(shí)候用“可行性研究報(bào)告”，或者“商務(wù)策劃書”，等等說法。在不同的場(chǎng)合有不同的要求，但其核心思想一致，就是要向資金方展示我們這個(gè)公司我們這個(gè)項(xiàng)目我們這幾個(gè)人是很不錯(cuò)的，值得和我們“對(duì)價(jià)”，可以給我們“信用”。不管是什么場(chǎng)合，叫什么名字，這份材料必須包含這么幾個(gè)問題來說服對(duì)方：主體的情況、技術(shù)、產(chǎn)品、生產(chǎn)、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)以及盈利模式，不要忘了在前面加上一個(gè)“概述”。換句話說，就是咱們小時(shí)候?qū)懽魑牡哪撬悸罚菏鞘裁慈�，要做什么事兒，有什么后果。各個(gè)部分都有很多的要求和具體的細(xì)節(jié)，在這里不一一講述，以后有機(jī)會(huì)再詳細(xì)道來。在這里只提一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：真實(shí)、可靠。什么是真實(shí)?就是不吹牛，不夸大其辭;什么是可靠?就是不捕風(fēng)捉影，不故弄玄虛。實(shí)實(shí)在在的把你要做的事兒說清楚，就可以了。
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