12月銀行新規(guī)「詳細(xì)解讀」
銀行新規(guī)將給人們帶來(lái)什么樣的影響呢，下面YJBYS小編為大家精心搜集了關(guān)于12月銀行新規(guī)的詳細(xì)解讀，歡迎大家參考借鑒，希望可以幫助到大家!
從今天起，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。對(duì)于這三類(lèi)賬戶(hù)的區(qū)分，昨天，人民銀行南京分行工作人員做出了詳細(xì)解讀，同時(shí)針對(duì)新規(guī)也給予了消費(fèi)者應(yīng)對(duì)措施。
同一人在同一銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)
“從12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)。”昨天，人行南京分行工作人員具體介紹了三類(lèi)賬戶(hù)的區(qū)別。
人行南京分行工作人員介紹，Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)與Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)的關(guān)系就像是“錢(qián)箱”與“錢(qián)包”的關(guān)系。個(gè)人大額資金可以存儲(chǔ)在Ⅰ類(lèi)戶(hù)中并通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，如個(gè)人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)辦理。
而個(gè)人日常網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過(guò)Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)辦理。其中，Ⅱ類(lèi)戶(hù)可以辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、購(gòu)買(mǎi)銀行投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)繳費(fèi)、發(fā)放貸款和貸款資金歸還等業(yè)務(wù)，賬戶(hù)資金進(jìn)、出日累計(jì)限額各1萬(wàn)元，年累計(jì)各20萬(wàn)元，但購(gòu)買(mǎi)本行自營(yíng)和代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品、貸款發(fā)放和歸還，以及與綁定賬戶(hù)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬不受此限額限制;Ⅲ類(lèi)戶(hù)可以辦理限額消費(fèi)、繳費(fèi)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，但賬戶(hù)余額不得超過(guò)1000元，賬戶(hù)資金進(jìn)、出日累計(jì)限額各為5000元，年累計(jì)各10萬(wàn)元。
在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)戶(hù)
值得注意的是，在新規(guī)中提到，個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)也將執(zhí)行“在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)戶(hù)”的規(guī)定。
人行南京分行工作人員表示，所謂支付賬戶(hù)即個(gè)人在支付寶、微信等支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶(hù)，也根據(jù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，劃分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)。其中，Ⅰ類(lèi)戶(hù)僅需要通過(guò)一個(gè)渠道驗(yàn)證身份信息，開(kāi)戶(hù)便捷性最高，賬戶(hù)余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，但限額較低;Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)分別需通過(guò)至少三個(gè)、五個(gè)渠道驗(yàn)證身份信息，或者通過(guò)面對(duì)面方式核實(shí)身份，具有更高的余額付款限額;�、箢�(lèi)戶(hù)的余額除了消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬外，還可用于購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品。該工作人員介紹，若在支付機(jī)構(gòu)只有Ⅰ類(lèi)戶(hù)，那就面臨著只有1000元的支付限額，因此消費(fèi)者需要通過(guò)完善身份信息等方式開(kāi)立Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，從而提高限額。
新規(guī)下，消費(fèi)者該如何應(yīng)對(duì)?
“此次新規(guī)主要是對(duì)增量賬戶(hù)進(jìn)行規(guī)范，消費(fèi)者在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)戶(hù)不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。”人行南京分行工作人員介紹個(gè)人銀行賬戶(hù)的分類(lèi)管理制度安排，有效兼顧了支付的安全性和便捷性，個(gè)人可以利用這一制度安排更好地管理自己的賬戶(hù)，合理分配賬戶(hù)用途和資金，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。
新規(guī)下，消費(fèi)者可以基于自己工資卡綁定開(kāi)立一個(gè)Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)用于綁定支付賬戶(hù)，工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉(zhuǎn)入Ⅱ類(lèi)或者Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，用于線(xiàn)上小額消費(fèi)和繳費(fèi)，其他資金仍然存放在工資卡中，從而通過(guò)Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，徹底保證工資賬戶(hù)資金安全。
需要說(shuō)明的.是，賬戶(hù)的分類(lèi)只是給消費(fèi)者提供了賬戶(hù)管理手段，并不是要求消費(fèi)者一定要去銀行將三類(lèi)賬戶(hù)都開(kāi)全，是否開(kāi)立Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)、具體怎么使用這三類(lèi)賬戶(hù)完全由消費(fèi)者自己結(jié)合自身需要去選擇。
其他規(guī)定
■假冒他人身份開(kāi)立賬戶(hù)3年內(nèi)不可新開(kāi)賬戶(hù)
自2017年1月1日起，對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，銀行和支付機(jī)構(gòu)將在5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。
■電信詐騙的不法分子將被終止業(yè)務(wù)
自2017年1月1日起，對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的被不法分子用于電信詐騙的涉案賬戶(hù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)將中止該賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并通知開(kāi)戶(hù)人重新核實(shí)身份。
■ATM非本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬
今天起，除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。
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