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電子銀行業(yè)務自查報告

時間:2021-04-21 10:38:58 自查報告 我要投稿

電子銀行業(yè)務自查報告范文

  不經(jīng)意間,一段時間的工作已經(jīng)結(jié)束了,回眸過去這段時間的工作,有驚喜,也有不足,讓我們一起來學習寫自查報告吧。你還在為寫自查報告而苦惱嗎?以下是小編為大家收集的電子銀行業(yè)務自查報告范文,僅供參考,希望能夠幫助到大家。

電子銀行業(yè)務自查報告范文

  電子銀行業(yè)務自查報告1

  為進一步完善我行電子銀行業(yè)務管理,不斷提高風險識別、防范能力,實現(xiàn)電子銀行業(yè)務制度化、規(guī)范化,依據(jù)《XX銀行關(guān)于開展業(yè)務全面自查活動的通知》要求,對我行電子銀行業(yè)務進行全面自查,自查報告如下:

  一、業(yè)務層面

 。ㄒ唬┦欠窠⒘税踩U、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監(jiān)測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務的全過程和各風險點的業(yè)務操作規(guī)程和實施細則,操作規(guī)程各業(yè)務環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段,控制環(huán)節(jié)的設置是否合理,控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制,各崗位職責之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細則。

 。ǘ╇娮鱼y行業(yè)務的相關(guān)部門和人員是否嚴格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務的各項內(nèi)部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務的`相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。

 。ㄈ┰诳蛻羯暾埬稠楇娮鱼y行業(yè)務品種時,是否向客戶說明和公開各種電子銀行業(yè)務品種的交易規(guī)則,是否向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權(quán)利與義務。

  二、運營管理層面

  銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務授權(quán)管理、會計核算、賬務核對等管理制度,是否及時核對電子銀行業(yè)務的全部賬務,會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。

  三、科技信息層面

 。ㄒ唬┿y行是否遵守了國家有關(guān)計算機信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費者權(quán)益保護等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設定轉(zhuǎn)賬限額。是否設定電子銀行業(yè)務密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。

 。ǘ┦欠裰贫ú嵤┏浞值奈锢戆踩胧行Х婪锻獠炕騼(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施,以確認電子銀行業(yè)務用戶身份和授權(quán)。是否實施有效的措施,防止電子銀行業(yè)務交易系統(tǒng)不受計算機病毒侵襲。

 。ㄈ┿y行是否制定必要的系統(tǒng)運行考核指標,定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)、業(yè)務操作系統(tǒng)的運作情況,及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務操作系統(tǒng)納入銀行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃之中。

 。ㄋ模┿y行是否根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要,及時對從業(yè)人員進行培訓,及時更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設備。是否建立電子銀行業(yè)務運作重大事項報告制度,是否及時向銀行監(jiān)管部門報告電子銀行業(yè)務經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。是否接受銀行監(jiān)管部門認可的權(quán)威評估機構(gòu)對其業(yè)務操作系統(tǒng)的安全性進行評估。

  四、發(fā)展戰(zhàn)略層面

  董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和運行安全策略。

  五、內(nèi)控稽核層面

  銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務進行審計。內(nèi)部審計的范圍是否全面,效果是否良好。

  六、其他

 。ㄒ唬I業(yè)網(wǎng)點的制度建設、營業(yè)網(wǎng)點管理規(guī)定

  (二)新開辦的業(yè)務品種、是否事先制定風險防范措施。在新業(yè)務和新產(chǎn)品推出之前,是否制定有關(guān)的政策、制度和程序,對潛在的風險進行計量、評估和控制。

  電子銀行業(yè)務自查報告2

  近年來,我縣支行電子銀行業(yè)務以其成本低,方便、快捷、全天候服務等優(yōu)勢倍受客戶青睞。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算及商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端在企事業(yè)單位和單個客戶群體中迅速發(fā)展,ATM因不受時間、空間限制,能夠提供24小時便捷、高效的金融服務而廣受客戶歡迎。然而,由于社會的復雜性、企業(yè)財務人員水平和個別結(jié)算人員業(yè)務水平較低,網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風險案例也不斷增加。增強風險意識,規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算成為當前我縣支行網(wǎng)上電子銀行發(fā)展的當務之急。為了規(guī)范電子銀行業(yè)務經(jīng)營,防范風險,保證我縣支行電子銀行業(yè)務健康、快速、規(guī)范發(fā)展,特根據(jù)省行下發(fā)的通知對支行電子銀行交易、商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端及ATM進行全面自查,現(xiàn)將自查情況報告如下。

  一、規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風險從執(zhí)行規(guī)范化工作流程中落實。

  網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風險存在于聯(lián)社及客戶通過互聯(lián)網(wǎng)登陸銀行網(wǎng)站辦理各項業(yè)務活動的始終,網(wǎng)上電子銀行會計結(jié)算風險也是自始至終貫穿于網(wǎng)上銀行業(yè)務處理的全過程,我縣支行結(jié)算業(yè)務目前所面臨的部分結(jié)算風險在一定程度上是與網(wǎng)上銀行結(jié)算有關(guān)。自20xx年5月15止我縣支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶2戶,個人用戶9戶,在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理;由縣支行資產(chǎn)負債部對企業(yè)簽約的客戶資

  料實行一戶一袋制,個人簽約的客戶資料專夾保管,各類登記薄完善健全;其中企業(yè)客戶證書載體出入紀錄健全,證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發(fā)放,并按照省支行統(tǒng)一收費標準向客戶收取相關(guān)費用;同時嚴禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易。

  二、ATM機的廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎(chǔ)之上,否則就喪失

  了存在的前提。為有效防范不法分子通過電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等方式,誘使客戶在ATM上轉(zhuǎn)賬,進而造成客戶資金損失的風險,我縣支行將轄內(nèi)ATM系統(tǒng)進行了版本升級,在ATM有卡轉(zhuǎn)賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當客戶在ATM上選擇“轉(zhuǎn)賬”或“無卡交易”功能鍵后,屏幕就會顯示帶有下列提示內(nèi)容的畫面與文字——“謹防電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等詐騙信息,不要向陌生賬戶匯款、轉(zhuǎn)賬”,及時地提醒客戶三思而后行,以防上當受騙。并在有卡轉(zhuǎn)賬和無卡交易中,加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié),當客戶在ATM上輸入對方卡號或賬號后,屏幕會自動顯示出該賬戶對應的戶名供客戶確認,通過這樣的`戶名校驗,解除了客戶的擔憂,可確?蛻糍Y金安全。

  為了防止客戶進行ATM存款時,因為拿錯卡或卡被掉換而存錯錢,我縣支行在ATM存款交易中也加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)。當客戶在ATM上存款時,系統(tǒng)會以類似于轉(zhuǎn)賬“回顯戶名”的方式,顯示存款賬戶戶名供客戶確認,從而有效防范風險。

  分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法,我們發(fā)現(xiàn)犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號或密碼來達到犯罪目的的。那么,換個角度來說,只要客戶保護好自己的賬戶密碼或卡號,就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此,我縣支行要求所有臨柜工作人員加強對客戶的教育、引導,提高客戶自身防范意識,提示客戶保護個人密碼,增強防范意識,從而達到提升ATM使用安全的目的。在此,我縣支行依然存在不足之處,沒有設置電子銀行監(jiān)控崗位,并落實專門人員監(jiān)控和嚴密的再監(jiān)督檢查方案。我縣支行領(lǐng)導高度重視對電子銀行風險控制,加強管理,決不容許出現(xiàn)為完成任務而弄虛作假的行為,并制定有效的檢查方案,注重檢查實效,發(fā)現(xiàn)問題,及時整改,將業(yè)務檢查經(jīng);⑾到y(tǒng)化、規(guī)范化,建立風險防范的長效監(jiān)督機制,按照建設國際一流電子銀行的標準,從根本上保障我縣支行電子銀行業(yè)務的快速、穩(wěn)健發(fā)展。

  電子銀行業(yè)務自查報告3

  根據(jù)農(nóng)銀晉辦發(fā)[20xx]402號《關(guān)于開展電子銀行業(yè)務、網(wǎng)點建設專項檢查的通知》以及省分行內(nèi)控合規(guī)部的具體安排,我們運城分行電子銀行業(yè)務檢查組一行五人,于20xx年7月13日至20xx年7月26日對運城分行電子銀行業(yè)務進行了專項檢查,抽查了北城支行、聞喜支行涉及的6個營業(yè)網(wǎng)點,在當?shù)匦械姆e極配合下,順利地完成了此項工作,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:

  一、檢查工作開展情況

 。ㄒ唬┮罁(jù)方案,周密部署。

  我們組織小組人員認真學習了檢查方案和有關(guān)依據(jù)文件,明確檢查任務,嚴格按照檢查方案和檢查程序進行檢查。根據(jù)檢查小組5個人的業(yè)務專長,進行了合理的分工,組長崔姣花同志全面負責電子銀行及網(wǎng)點建設檢查,副組長楊偉同志負責電子銀行業(yè)務全面檢查,同時負責企業(yè)電子銀行業(yè)務方面的檢查工作,成員徐占偉同志主要負責個人電子銀行業(yè)務方面的檢查工作,王萬連同志主要負責轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務方面的檢查工作,牛瑞剛同志主要負責atm機方面的檢查工作及匯總報告的起草。使每個人各司其責,在檢查過程中,認真做好了工作日記和工作底稿,取得了必要的檢查證據(jù)。

 。ǘ┩怀鲋攸c,明確方法。

  我們此次抽查了北城、聞喜2個支行20xx年度電子銀行業(yè)務量的30%,調(diào)閱相關(guān)登記簿、合同協(xié)議、傳票等共165本。采取的主要方法是:檔案資料審查、憑證核查、現(xiàn)場查看與非現(xiàn)場核實重點交易等多種方式相結(jié)合。其中個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行檢查重點客戶準入、證書管理、協(xié)議和檔案管理;轉(zhuǎn)賬電話重點檢查業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)錄入信息是否與客戶提交資料一致、協(xié)議和檔案管理;atm機重點檢查密碼、密鑰管理、長短款管理、吞沒卡管理。

 。ㄈ﹪栏駲z查,認真總結(jié)。

  此次檢查我們本著“誰檢查、誰負責”的原則,深查細究,以確保檢查不走過場。本次檢查共發(fā)現(xiàn)問題41個,其中現(xiàn)場整改8個,出具底稿33張,提出整改建議19條,促進了被查行電子銀行業(yè)務工作操作的不斷規(guī)范。

  二、被查行的基本情況及電子銀行工作總體評價

  運城分行下轄15個支行涉及44個營業(yè)網(wǎng)點,20xx年該行電子銀行各項業(yè)務發(fā)展良好,省分行下達的各項業(yè)務指標均超額完成,尤其是電子銀行收入位居全省第一,本次抽查的北城支行和聞喜支行是運城分行20xx年電子銀行業(yè)務發(fā)展較為迅速的兩個支行,檢查涉及這兩個支行的6個網(wǎng)點,分別是北城支行營業(yè)部、北城支行北大街分理處和聞喜支行營業(yè)部、東鎮(zhèn)分理處、西湖分理處、海鑫分理處,北城支行20xx年新增企業(yè)網(wǎng)上銀行87戶,新增個人網(wǎng)上銀行2525戶,轉(zhuǎn)賬電話存量達402戶,atm機4臺。聞喜支行20xx年新增個人網(wǎng)上銀行806戶,企業(yè)網(wǎng)上銀行46戶,轉(zhuǎn)賬電話存量303戶,atm機3臺。

  通過對北城支行和聞喜支行的檢查,可以反映出運城分行在電子銀行業(yè)務管理方面整體上較為規(guī)范,從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)較高,在落實相關(guān)制度和操作規(guī)程方面基本到位,但是這兩個支行也存在一些問題,這些問題大部分是共性問題,主要是:個別柜員因?qū)﹄娮鱼y行業(yè)務規(guī)章制度不熟悉造成操作上的違規(guī);未收取或少收企業(yè)網(wǎng)上銀行年服務費;個別柜員辦理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務時,留存客戶兩碼等。

  三、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題

  經(jīng)過現(xiàn)場檢查,未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問題,但發(fā)現(xiàn)了存在合規(guī)及操作性的問題個,主要有以下幾個方面:

 。ㄒ唬┛蛻粽J證審查不嚴,涉及1372戶。

  1、客戶準入

 。1)個人網(wǎng)銀客戶資料未認真審查核實。涉及1269戶,其中:北城支行231戶、聞喜支行1038戶。具體如下:

  ①業(yè)務回單、結(jié)算申請書等資料缺少客戶簽字,涉及北城支行27筆,如:20xx年3月2日客戶楊琦、衛(wèi)惠芳兩位客戶在北城支行營業(yè)部注冊個人網(wǎng)上銀行業(yè)務回單沒有客戶確認簽字。

  ②電子銀行服務協(xié)議存在保管不規(guī)范、要素不全、填寫錯誤、代客戶簽字、缺失等問題,涉及北城支行142份協(xié)議,聞喜支行1000份協(xié)議,共1142份協(xié)議,如:北城支行營業(yè)部22份協(xié)議、北大街分理處10份協(xié)議均未填寫協(xié)議雙方名稱;北城支行營業(yè)部37份協(xié)議、北大街分理處1份協(xié)議均未加蓋經(jīng)辦人名章;北城支行營業(yè)部2份協(xié)議,北大街分理處1份協(xié)議客戶均未簽名確認;北城支行營業(yè)部8份協(xié)議,北大街分理處2份協(xié)議甲乙雙方簽章位臵簽反。聞喜支行《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務協(xié)議(個人)》中乙方簽章處,按規(guī)定應加蓋業(yè)務專用章,實際使用了業(yè)務辦訖章,共涉及903份協(xié)議。

 、蹅人電子渠道注冊、補辦證書未留存客戶身份證復印件或未進行身份證聯(lián)網(wǎng)核查,涉及北城支行60筆,聞喜支行37筆,如:北城支行營業(yè)部20xx年3月2日為楊琦、衛(wèi)惠芳、馮勝虎、李運龍四位客戶注冊個人網(wǎng)上銀行未進行身份證聯(lián)網(wǎng)核查。

 、荛_通手機銀行綁定同一手機號,涉及北城支行2筆,20xx年3月29日客戶侯江霞、任鵬程開通手機銀行所綁定的手機號碼相同。

 、蒉k理電子銀行業(yè)務未正確使用業(yè)務憑證,涉及北城支行1筆,20xx年8月13日柜員任鵬為客戶潘瑞楠注冊電子渠道賬戶沒有使用電子銀行業(yè)務申請表,而使用的是白紙。

 。2)企業(yè)網(wǎng)銀客戶資料未認真審查核實。涉及61戶,其中:北城支行47戶,聞喜支行14戶。

  ①對客戶資料審查不嚴,存在未進行聯(lián)網(wǎng)核查、留存的客戶資料未加蓋企業(yè)公章、缺少客戶資料等問題,如:20xx年6月30日聞喜支行營業(yè)部為聞喜縣凱翔工貿(mào)有限公司等4家企業(yè)注冊網(wǎng)上銀行,均未對企業(yè)管理員、操作員做身份證聯(lián)網(wǎng)核查。

 、谑跈(quán)書內(nèi)容不全或者與開辦業(yè)務內(nèi)容不符,如:20xx年3月22日運城市藥材公司在北城支行營業(yè)部注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行,授權(quán)書內(nèi)容中沒有對“證書與密碼信封的領(lǐng)取”進行授權(quán),卻為其辦理了證書申請業(yè)務。

 、坜k理電子銀行業(yè)務未正確使用業(yè)務憑證,均為北城支行北

  大街分理處,如:20xx年2月3日,柜員郭茹在復核企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務時應使用記賬憑證,卻使用的是白紙。

  2、證書和兩碼:

 。1)客戶證書及兩碼的管理未嚴格執(zhí)行制度規(guī)定。注冊個人網(wǎng)銀,存在留存客戶兩碼證書的現(xiàn)象,涉及聞喜支行17戶,其中7筆打印兩碼未使用密碼信封。如:聞喜支行東鎮(zhèn)分理處20xx年3月26日,柜員吉衛(wèi)偉為客戶韓宏賓辦理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務,客戶兩碼信封作為附件附于傳票后;聞喜支行海鑫分理處20xx年3月9日客戶孫志紅注冊個人網(wǎng)上銀行,柜員張俊杰用復寫紙將證書兩碼套打在白紙上,將其中一頁交給客戶,另一頁則作為附件裝訂在傳票后。

 。2)企業(yè)網(wǎng)銀證書激活未經(jīng)企業(yè)人員親簽授權(quán)或確認。涉及25戶,其中:北城支行11戶,聞喜支行14戶,主要問題是企業(yè)網(wǎng)上銀行兩碼確認書管理員、操作員的確認簽字筆跡一致,疑似一人所簽,如:20xx年2月3日,北城支行北大街分理處的運城經(jīng)濟開發(fā)區(qū)億隆電器商城激活證書,兩碼確認單上的管理員、操作員簽字筆體相似,不能說明是本人親筆簽字。

  (二)重要業(yè)務管理存在問題,涉及142戶。

  轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務未按規(guī)定管理,涉及135戶,其中:北城114戶,聞喜21戶。

 。1)未進行身份證聯(lián)網(wǎng)核查,涉及北城支行64戶。

 。2)身份證聯(lián)網(wǎng)核查無照片,也無相關(guān)戶籍證明,涉及聞喜支行14戶,如:20xx年2月26日客戶常發(fā)虎辦理注冊轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務。

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